熱門信用卡

Last Updated on 2023-06-23

除了靠美國運通的國際轉卡服務，大多數的熱門信用卡都是需要信用紀錄（通常SSN都是必要的）。這些熱門信用卡通常提供較好的開卡獎勵、刷卡回饋與福利，也因此部分信用卡有年費。在申請前可以斟酌以下幾個因素來挑選適合自己消費習慣的信用卡以及未來年費繳納是否值得：

• 開卡獎勵：通常開卡提供的獎勵會遠超年費。如果不滿意其他刷卡回饋與福利，可選擇持卡一年後降級或關卡。
• 刷卡回饋：每張信用卡都有特定類別提供加成的刷卡回饋。以學生而言，超市、餐廳是最大宗的消費，因此高回饋的超市、餐廳信用卡通常較為受歡迎。
• 租車保險：除了Discover it，大多熱門信用卡都提供租車車損險，因此有租車需求的可持有至少一張提供租車保險的信用卡。
• 其他福利：除了Discover it，大多熱門信用卡提供延長保固、購買保護，少部分信用卡提供退貨保障、旅遊不便險。

超市類別
超市類別不包含Target、Walmart、Costco等大型量販店（wholesale clubs），以及CVS、Rite Aid等藥局。

Discover信用卡

雖然大部分Discover信用卡需要一定的信用紀錄才能申請，但Discover it Student Cash Back是一個不用信用紀錄又提供高額現金回饋的信用卡。

Discover it Student Cash Back

• 開卡獎勵：$50（限推薦連結申請）。
• 刷卡回饋：現金回饋，季度限定消費5%回饋，其他1%。第一年消費所有回饋x2。無國際手續費。
• 福利：每年送$20（GPA > 3.0），未提供其他消費型福利。
• 年費：免年費。

國際交易手續費
國際交易手續費（Foreign Transaction Fee, FTF），美國外的信用卡交易手續費，約消費金額3%。

Amex信用卡

一般而言，Amex信用卡大約擁有3個月以上的信用紀錄即可以嘗試申請，通常提供相當不錯的信用額度（>$5,000）。所有卡都有Amex offer、Refer a friend與開卡獎勵。惟須注意，Amex信用卡的開卡獎勵一種卡片一輩子僅能拿到一次，因此建議等到有不錯的開卡獎勵再申請。

Amex Blue Cash Everyday

• 開卡獎勵：$150~$300。
• 刷卡回饋：現金回饋，超市3%、加油2%、其他1%。
• 年費：免年費。

Amex Blue Cash Preferred

• 開卡獎勵：$200~$400。
• 刷卡回饋：現金回饋，超市、串流影音訂閱6%、加油與交通3%、其他1%。
• 福利：提供退貨保障。
• 年費：$95，首年免年費。

Amex Gold

• 開卡獎勵：50,000~75,000MR點。
• 刷卡回饋：點數回饋卡（MR點），超市、全球餐廳4x、官網機票3x、其他1x。
• 福利：無國際手續費、每月$10 Uber Credit（可用於Uber Eats）、每月$10 Selected Dining Credit (Grubhub, Shake & Shack, Boxed等)，一年共$240。旅遊不便險。
• 年費：$250。

消費類別
Amex的消費類別定義參照連結。

Amex offer
特定商家現金或點金回饋，最多可達100%。類似BankAmeriDeals或Chase offer，但該系統提供更多元、優質的優惠。

Membership Rewards (MR)
Amex專用的銀行點數，各個卡上的MR點數會自動存到同一個帳戶。只要保留一張以上的MR卡，點數就不會過期。MR點的主要有兩種使用方法：

• 持有任一張點數卡即可轉入航空哩程或飯店計畫。
• 在持有AmEx Platinum for Schwab的情況下，可以把MR點已1.25 cents/point轉成現金。

Chase信用卡

除了學生卡，Chase信用卡大多需要1年以上的信用紀錄才能申請。申請通過Chase信用卡後，3~6個月內再次申請有很大的機率被拒絕。此外，24月內申請通過5張任意信用卡、不限任何銀行，Chase會直接拒絕新卡申請，即是俗稱的「5/24條款」。所有卡都有Chase offer、Refer a friend與開卡獎勵。

Chase Freedom Flex

• 開卡獎勵：20,000UR點。
• 刷卡回饋：UR點，每個季度特定類別5x、Lyft 5x、餐廳與藥局3x、其他1x。
• 福利：手機保險（涵蓋theft、damage，須付電信費）。
• 年費：免年費。

Chase Sapphire Preferred

• 開卡獎勵：60,000~100,000UR點。
• 刷卡回饋：UR點，Lyft 5x、全球餐廳、串流影音、線上超市3x、全球旅遊2x、其他1x、每年續費額外獲得總消費0.1x。
• 福利：無國際手續費、Primary租車車損險、DoorDash會員、每年$50飯店報銷（限透過Chase平台預定）。
• 年費：$95。

Ultimate Rewards (UR)
Chase專用銀行點數，各個卡上的UR點數可以隨時移動到另一張卡，關卡後該卡內的點數會自動消失，因此關卡前要先轉到其他張卡。UR點的使用主要有以下三種方法：

• 以1 cent折帳單（最簡單）。
• 轉入中高階卡後可作為超市、餐廳或航空報銷（1.25~1.5 cent，依據卡片等級）。
• 轉入中高階卡後可轉入航空哩程或飯店計畫（兌換價值最高）。

Primary租車車損險
如果信用卡提供的租車車損險為Secondary，當發生事故時，必須優先使用自身車險因而較有漲保費的風險。相對地，如果使用信用卡提供的租車保險為Primary，則可以優先使用信用卡保險。如果本身沒有車險，Primary和Secondary租車車損險並無差異。詳情參照租車章節。

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