Last Updated on 2023-06-25
無論是留學生或是工作人士，只要在美國長期居住時，開立一個美國銀行帳戶是非常重要且實用的。美國銀行帳戶提供了實用的支付方式（支票、Direct Deposit、Zelle等）和各種金融服務。本文將介紹開設美國銀行帳戶的準備工作和相關的注意事項。請注意，開設銀行帳戶的具體要求和程序可能因銀行和個人情況而有所不同，建議在開設前與具體銀行查詢銀行官網獲取最新的資訊。
帳戶種類介紹
所有帳戶都由兩組號碼構成：
- Routing Number：9位號碼，銀行代號，同一州的分行號碼一樣。
- Account Number：10~12位號碼，個人的帳戶號碼。
美國帳戶主要可分為兩種：
- 支票賬戶（Checking Account）：主要用於提款以及與簽帳金融卡（Debit Card）、個人支票綁定扣款的帳戶。無利息或極低利率，基本可忽略。
- 儲蓄賬戶（Saving Account）：主要用來存錢，每月有限定的轉帳次數（約6次，超過要罰錢），有利息但利率極低基本可忽略。Debit Card或個人支票不使用此帳戶，且支票帳戶錢用完不會主動從儲蓄帳戶提錢，具有較高的安全性，可將比較大的金額存放在此。
開戶流程
開戶流程如下：
- 線上預約開戶（須提供美國手機號）
- 開學初期需要開戶的人很多，預約可以避免白跑一趟。
- 準備開戶材料
- 包含美國簽證的護照
- I-20
- I94
- 住址、E-mail及聯絡電話
- 學生ID（沒有不影響開戶）
- Social Security Number（沒有不影響開戶，也可事後補上）
- 部分銀行（如花旗）要求第二證件（如台灣駕照）
- 填寫Form W-8 BEN
- 非居民外籍人士（Nonresident Alien）開戶時必須填寫Form W-8 BEN；美國公民或居民外國人是填寫W-8。有時需要提醒Banker不要給錯表單。非居民外籍人士定義參照稅務章節。
- 領取Debit Card
Debit Card約開戶一週後會寄至填寫地址。可以網路或線上開通。- Chase：PIN碼隨卡寄到住址。
- PNC：現場填寫PIN碼。
- 辦理網路銀行
開啟網路銀行功能，按照銀行E-mail或簡訊的指示並下載該銀行App。- Chase：須向Banker索取網銀帳密。
- PNC：約開戶一周後將認證碼寄到地址。
開戶注意事項
- 務必記住自己的簽名樣式，會影響日後支票兌現。
- 銀行會在開戶後提供幾張支票。若要整本支票的話，需要付款購買。
- 建議向協助開戶的Banker索取名片，若網路銀行設定或有其他問題，直接致電處理通常較為迅速。
- 美國以刷卡為主、很少用到現金，加上網路銀行方便（可手機存小額支票），因此並不常須用使用ATM或實體銀行。
推薦銀行列表
Bank of America
美國銀行（Bank of America, BoA）： 2019年起在匹茲堡展設據點，目前據點偏少，但整體全美的覆蓋率高。
- Advantage SafteBalance Banking (Checking account)管理費$4.95/月，24歲以下學生免管理費。
- Advantage Plus Banking (Checking account)管理費$12/月，帳戶維持$1,500或24歲以下學生免管理費。
- 由於開戶後，不論有沒有SSN或信用紀錄都能直接在Branch申請他們的信用卡，因此是目前相當多人的選擇，詳情參照BoA Cash Rewards章節。
Chase
大通銀行（Chase）：2019年起在匹茲堡展設據點，目前匹茲堡據點偏少，但整體全美的覆蓋率高。
- 學生帳戶限於25歲以下，畢業前免管理費最多5年。開戶獎勵$100。
- 一般帳戶的Checking Account和Saving Account均有提供$100~$300開戶獎勵。基礎的Checking Account維持$1,500即免除管理費。
- 開戶對於未來申請Chase信用卡有幫助。Chase的信用卡相當優秀，但幾乎需要較好、較長的信用紀錄。
Chase開戶獎勵
Checking Account的開戶獎勵條件通常要求有收入（payroll）轉入；Saving Account的開戶獎勵條件通常要求存入一定金額一段時間（例如存入$15,000維持90天）。需要Coupon且滿足開戶條件，網上可搜到或找他人Referral，開戶獎勵隨時間更動。
PNC
PNC金融服務集團（PNC）： 匹茲堡本地發跡的銀行，分行據點以及在校園附近的ATM數量皆佔有絕對優勢。
- 帳戶分為Spend、Reserve、Growth。Spend、Growth分別對應Checking、Saving，Reserve Account功能介於Checking與Saving之間，沒提款次數限制，但也不能直接被花用。
- 任何學生都可以開學生帳戶，免管理費最多5年，Spend Account每學期免一次（國際）電匯手續費。
- 其分行僅分布於美國東岸，如果前往加州等西岸城市會面臨沒有ATM的缺點。
CTBC
中國信託（CTBC Ban）：在加州、紐約及紐澤西州擁有19家分行，是美國境內第四大的華人銀行。
- 需要現場開戶。
- 提供免手續費全球速匯，詳情可參考連結。
常見問題
Checking Account或Saving Account到底要開哪個?
Checking Account是一定要開，有Checking Account才會有Debit Card或使用支票。Saving Account屬於安全帳戶，一般人沒有辦法直接使用到這帳戶的金錢，如果有大筆暫時不會用到的金額可以考慮開。
Debit Card卡號與Account Number是否是同一組號碼?
Debit Card卡號與Account Number不一樣。Debit Card卡號是在進行網購的時候使用，大多數通過 Visa或Mastercard進行付款。如果卡片丟失，損毀，或者被盜刷，向銀行申請補辦或換卡，所拿到的新卡卡號會與舊卡不同。Account Number主要出現於支票或提供給公司做薪資發放用。
Debit Card的PIN碼是做什麼的?
PIN碼是提款或刷用卡片時所需要的密碼， 如被盜刷有通過輸入PIN碼， 銀行不會負責。 因此在輸入PIN時，需要小心被偷看。
銀行帳戶是否有管理費?
除學生帳戶外，大部分美國的銀行若未滿足存放最低額度或有Direct Deposit（薪資入帳），每月會收取管理費。務必向行員問清楚各種權利義務如最低存款金額等。如果都沒存款，可能會被銀行關戶。
是否能線上開戶?
非居民外籍人士僅能現場開戶，美國公民與居民外籍人士可以線上開戶。
開銀行戶需不需要SSN?
SSN不是銀行的必要項目，但如果有的話建議提供以及補登。